1대 이상의 차량을 보유하고 있는 가구가 늘어감에 따라 세차장 서비스 수요가 증가하고 있다. 그뿐만 아니라 세차장 서비스는 고급차량의 수요 확대와 여가 활동의 증가로 고부가가치 산업으로 성장하고 있다.
이러한 세차장 운영과 관련하여 발생할 수 있는 다양한 위험 요소들을 심층적으로 분석하고, 세차장 화재보험을 통한 사업장의 위험관리에 대해 알아본다.
세차장 시설의 재산 보장
1. 건물
세차장이 위치한 건물의 면적, 주 구조, 준공 일자 등에 따라 평가금액이 달라지며, 건물의 화재보험 요율도 업종에 따라 다를 수 있다. 따라서 정확한 건물 평가를 통한 맞춤 보장 준비가 필요하다. 건물의 평가는 기본적으로 건축물대장을 근거로 한다.
건축물대장에 세차장이 입점한 공간의 연 면적과 주 구조를 확인하여 반영하며 세차장 주변 상가나 시설이 어떠한 업종이 있는지를 확인하여 화재보험 요율에 반영하여 적용한다.
건축물대장에 나와 있지 않은 건물의 부속물이나 추가 설치시설로 캐노피나 천막 등이 있다면 보험사에 고지하여 정확한 보험요율에 반영하도록 한다.
화재보험의 가장 기본이 되는 건물 급수와 적용 요율은 보험료에 영향을 주며, 사고 발생 시 전문가에 의한 꼼꼼한 확인과 검토가 필요하다.
2. 시설
건물 내외부에 설치한 인테리어, 조명 등의 시설물에 대한 보장을 준비한다. 이는 구조물이나 치장물 등을 포함하며 건물에 부착되어있는 시설의 일체를 의미한다. 투자 금액과 경년감가를 고려하여 보장금액을 준비한다. 세차장 서비스업의 경년감가율은 10%, 추정내용연수는 8년으로 내 사업장의 맞는 보장금액의 산출을 통한 보장 준비가 필요하다.
3. 집기
세차장에서 사용하는 장비, 가구, 전자장치, 전기기구 등의 집기 비품에 대한 보장을 준비한다. 세차장에서 사용하는 다양한 기구들이 이에 포함되며 구입한 가격이 아닌 투자한 금액 대비 경과한 기간을 고려해 준비한다. 이는 시설과 같은 기준의 경년감가율을 반영하여 가입금액에 반영하도록 한다.
4. 상품 및 반제품
세차장에서 사용 또는 판매하는 제품, 원재료 등의 재고자산에 대한 보장이다. 매입원가를 기준으로 평균 재고자산을 보험 가입금액으로 준비한다.
세차장에서 사용하는 세차 용품이나 세제 또는 판매하는 물품의 일체를 포함한 금액으로 준비하며, 월평균 재고금액을 기준으로 보장을 준비한다.
재산에 대한 보장은 정확한 요율의 반영을 통해 준비해야 하며, 가액산정에 적절성이 중요하다. 부정확한 요율로 인한 사고 시 불이익이나 불필요한 가입금액으로 인한 보험료의 과 지출, 부족한 보장으로 인한 화재 사고 시 보장금액 부족의 손실이 생길 수 있어 꼼꼼한 확인이 필요하다.
또한 화재재산손해 이상의 보장이 가능한 재산종합보험의 보장구성이 가능함을 확인하고 위험 요소의 면밀한 분석과 비용에 대한 가용자산을 검토하여 내 사업장의 상황과 니즈에 맞는 맞춤 보장을 준비하자. 이때 경험이 많은 화재보험전문가를 통해 많은 도움을 받아 보자.
배상 책임 보험 구성
화재 배상책임보험
사업장에서 발생하는 화재 사고로 타인에게 피해를 줄 경우를 대비한 보장이다. 화재의 원인이 된 사업장에서 피해를 준 타인에게 배상해야 하며 사업장 환경을 고려하여 대물보장금액과 대인 보장금액을 확인하여 보장을 준비한다.
연 단위 가입하는 일반보험의 경우 대물보장 금액을 크게 가입할 수 있는 반면, 장기보험의 경우 상대적으로 비용이 많이 들고, 대인 보장이 무한으로 가능하다. 또한 대인 보장, 대물보장금액에 제한이 있으므로 꼼꼼한 확인이 필요하다.
영업 배상책임
사업 운영 중 발생할 수 있는 다양한 배상책임 사고에 대한 보장이다. 세차장 특성에 맞는 요율 적용을 통해 준비한다. 세차장 사업자에게 가장 중요한 보장 중 하나로, 세차 업무 중 발생한 사고로 인한 타인의 신체나 재산에 배상해야 하는 경우 보장이 가능하다.
세차장 영업배상책임보험의 선택은 보상하지 않는 사고에 대한 정확한 이해와 함께 준비하자. 더불어 보장금액과 자기부담금의 크기 등의 확인을 통한 준비가 필요하다. 이는 손해보험의 특성상 경제적 손실을 100% 줄이기는 어려워 이에 따른 준비가 필요하다.
시설 소유 관리자 배상책임보험의 세차장 요율로 가입할 수 있고, 보험사마다 인수하는 조건이 상이해 보험료와 자기부담금 인수금액 등을 비교하여 사업장 상황에 맞는 보험을 선택하여 준비한다.
법률비용 및 기타 특약 활용
법률비용 특약
화재 사고나 기타 사고로 인한 법률비용, 민사소송, 행정소송 비용에 대한 보장의 준비가 필요하다. 이때 사고에 대한 과실의 경중에 따라 다양한 법률비용이 지출될 수 있음을 확인한다.
뿐만 아니라 사업을 포함한 다양한 계약업무 등에서 생길 수 있는 민사소송 등의 법률문제에서도 도움을 받을 수 있으니 화재보험의 특약으로 구성하자.
기타 특약
풍수재 손해, 구내 폭발파열 손해, 유리 손해, 차량 항공기 손해, 급배수 누출 손해 등 다양한 특약을 활용하여 재산 손실의 폭넓은 보장을 준비할 수 있다. 이러한 다양한 특약을 추가하여 종합형 보장으로 폭넓은 보장을 준비하자.
화재보험은 화재 사고로 인한 재산손해, 배상책임 사고에 대한 보장뿐만 아니라 여러 위험 요소들에 대한 보장이 가능한 종합형 보장으로 구성해야 한다. 세차장 사업장의 주변환경과 다양한 위험 요소들을 확인하여 폭넓은 위험에 대비하도록 하자.
만약 세차장 사업장의 지역이 홍수피해 태풍 피해가 예상되는 지역이라면 풍수재 손해를 반드시 포함해야 하며, 세차장의 주변에 가스 사용 사업자가 있다면 구내 폭발 파열 손해 특약의 구성이 필요하다. 세차장에 폴딩도어 등의 유리 시설이 많다면 추가적인 유리 손해 특약으로 재산손해에 대한 보장을 확대하자.
화재보험의 효율적인 가입과 관리
화재보험은 다른 조건의 건물과 사업장 주변 환경의 변경 요인 등 수시로 계약 변경의 요인이 발생할 수 있다. 이에 사업주가 꼼꼼히 확인하기 힘들 경우 위험 관리가 가능한 화재보험 전문가를 통해 보험을 준비하는 것이 좋다.
또한 적극적인 위험 모니터링을 통해 주기적으로 사업장의 환경을 평가하여 위험의 변경에 대응할 수 있도록 화재보험 전문가를 통한 철저한 관리가 필요하다. 그리고 보험 가입 전 알림 의무뿐만 아니라 가입 후 통지의무가 계약자에게 있음을 잊지 말고 만약 어길 시 불이익이 있으므로 주의해야 한다.
양심보험연구소 노영규 소장 19년 동안의 손해보험 노하우를 바탕으로 화재보험에 집중하고 있는 보험전문가다. 현대해상 전속대리점으로 보험 일을 시작하였고 현재는 대형GA대리점에 소속되어 있다. 그는 대한민국의 40만 명이 넘는 보험모집자 중에서 흔치않는 화재보험만을 전문으로 하는 보험전문가다. 양심보험연구소는 대한민국 보험시장에서 화재보험을 통해 소기업과 소상공인들이 안심하고 사업성장을 이룰 수 있도록 사업장의 위험관리에 특화하여 도움을 주고 있다. e-mail hipa01@naver.com
